Cách xây dựng tín dụng doanh nghiệp nhanh chóng: Mọi thứ bạn cần biết

Ở đây, chúng tôi sẽ chỉ cho bạn cách xây dựng uy tín doanh nghiệp nhanh chóng và an toàn.

- Bạn không có nhiều thời gian? Sau đây là một số phân tích nhanh:

+ Điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn có thể ảnh hưởng đáng kể đến việc bên cho vay nào sẽ làm việc với bạn, các điều khoản và điều kiện cho vay, thậm chí cả khách hàng nào mua hàng từ bạn.

+ Tín dụng cá nhân và tín dụng doanh nghiệp rất giống nhau, ngoại trừ việc bất kỳ ai cũng có thể yêu cầu truy cập vào điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn.

+ Việc cung cấp sự minh bạch và rõ ràng về các khoản thanh toán trước đây cho nhà cung cấp hoặc người bán sẽ giúp xây dựng lòng tin với các cơ quan tín dụng, từ đó cải thiện điểm tín dụng của bạn.

Tín dụng doanh nghiệp: Tại sao nó lại quan trọng đến vậy

Như bạn có thể đã biết, khi bạn bắt đầu kinh doanh từ con số 0 , bạn sẽ có điểm tín dụng riêng, hoàn toàn tách biệt với điểm tín dụng cá nhân của bạn.

Bất kỳ ai cũng có thể xem, nghĩa là người cho vay, nhà cung cấp hoặc khách hàng tiềm năng đều có thể kiểm tra. Do đó, điểm tín dụng doanh nghiệp kém có thể ảnh hưởng đáng kể đến mọi khía cạnh trong doanh nghiệp của bạn, từ các thỏa thuận cho vay, hợp đồng nhà cung cấp và chất lượng khách hàng mà bạn thu hút.

Mọi việc diễn ra thế nào?

May mắn thay, tín dụng doanh nghiệp hoạt động tương tự như tín dụng cá nhân theo nghĩa là doanh nghiệp của bạn có thể báo cáo lịch sử thanh toán cho các cơ quan báo cáo tín dụng và thông tin đó có thể được các bên cho vay, nhà cung cấp hoặc khách hàng tiềm năng mua để xác định xem họ có muốn làm ăn với bạn hay không.

Tuy nhiên, có một số điểm khác biệt chính giữa tín dụng cá nhân và tín dụng doanh nghiệp.

Sự khác biệt đáng chú ý nhất là bất kỳ ai cũng có thể yêu cầu báo cáo tín dụng cho doanh nghiệp của bạn, không giống như điểm tín dụng cá nhân bị hạn chế hơn nhiều.

Cải thiện Điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn

Tương tự như việc cải thiện điểm tín dụng cá nhân, việc xây dựng điểm tín dụng doanh nghiệp không nhất thiết phải là một quá trình phức tạp.

Duy trì mức nợ ở mức có thể quản lý được và thanh toán đúng hạn sẽ giúp đảm bảo điểm tín dụng của doanh nghiệp bạn luôn ở mức cao.

Tuy nhiên, có một số điều mà chủ doanh nghiệp nhỏ cũng nên làm để đảm bảo điểm tín dụng doanh nghiệp của họ tiếp tục được cải thiện, ngay cả khi doanh nghiệp không kiếm được tiền trong những ngày đầu.

Xây dựng tín dụng doanh nghiệp: từng bước

Xây dựng nền tảng của bạn: Khi các công ty tín dụng thiết lập điểm tín dụng của bạn, họ muốn thấy doanh nghiệp của bạn được thiết lập đúng cách và chuyên nghiệp. Điều đó bao gồm việc có được số điện thoại doanh nghiệp, địa chỉ email chuyên nghiệp và địa chỉ doanh nghiệp và làm cho thông tin này hiển thị trên trang web công ty của bạn.

Đăng ký doanh nghiệp của bạn: Tiếp theo, điều quan trọng là phải đăng ký doanh nghiệp của bạn dưới dạng S Corp hoặc LLC để đảm bảo bạn đã chuẩn bị hồ sơ nộp hàng năm (Lưu ý: đăng ký doanh nghiệp khác nhau tùy theo quốc gia hoặc khu vực của bạn).

Xin số DUNS: Trong khi Equifax , Creditsafe và Experian đều tự động xác định doanh nghiệp của bạn, bạn cần có số DUNS để xác định doanh nghiệp của mình với Dun & Bradstreet , một công ty báo cáo tín dụng quan trọng khác.

Báo cáo hóa đơn của bạn cho các cơ quan tín dụng doanh nghiệp: Bây giờ các cơ quan tín dụng đã có thông tin chi tiết về doanh nghiệp của bạn, điều quan trọng là cung cấp cho họ thông tin về cách thức và thời điểm bạn thanh toán hóa đơn. Lịch sử thanh toán trước đây này giúp cải thiện độ tin cậy của bạn và do đó, cải thiện điểm tín dụng của bạn.

Thiết lập thẻ tín dụng doanh nghiệp: Một cách tuyệt vời khác để thiết lập tín dụng doanh nghiệp nhanh chóng là thiết lập thẻ tín dụng doanh nghiệp. Bằng cách chi tiêu bằng thẻ tín dụng doanh nghiệp và trả hết nợ vào cuối mỗi tháng, bạn cho các công ty tín dụng thấy rằng bạn có thể được tin tưởng để trả các khoản vay lớn hơn, giúp cải thiện nhanh chóng điểm tín dụng của bạn (Lưu ý: có một số thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ trên thị trường mà bạn có thể mua sắm).

Thanh toán đúng hạn: Như bạn có thể đã nhận ra, việc đảm bảo bạn thanh toán bất kỳ khoản nợ nào đúng hạn là điều không thể thương lượng. Các công ty tín dụng doanh nghiệp có một hệ thống gọi là “Days Beyond Terms” (DBT), hệ thống này tính toán mức độ thanh toán trễ, ảnh hưởng đáng kể đến điểm tín dụng của bạn theo hướng tiêu cực.

Những câu hỏi thường gặp

Cách nhanh nhất để có được tín dụng kinh doanh cho một LLC là gì?

Cách nhanh nhất để có được tín dụng kinh doanh cho một LLC là tạo dựng lịch sử tín dụng tốt bằng cách mở tài khoản với các nhà cung cấp báo cáo với các cơ quan tín dụng kinh doanh và quản lý các tài khoản đó một cách có trách nhiệm.

Phải mất bao lâu để thiết lập tín dụng doanh nghiệp?

Thời gian để thiết lập tín dụng doanh nghiệp là khác nhau, nhưng thông thường phải mất ít nhất sáu tháng sử dụng và quản lý tích cực các tài khoản tín dụng của một LLC để bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng.

Điểm tín dụng cá nhân của bạn có ảnh hưởng đến điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn không?

Nhìn chung, điểm tín dụng cá nhân và điểm tín dụng doanh nghiệp là hai thực thể riêng biệt, nhưng trong một số trường hợp, lịch sử tín dụng cá nhân có thể ảnh hưởng gián tiếp đến điểm tín dụng doanh nghiệp, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp nhỏ, nơi mà bên cho vay có thể xem xét đến khả năng tín dụng của chủ sở hữu.

Điểm tín dụng ban đầu của một doanh nghiệp là bao nhiêu?

Không có điểm tín dụng khởi điểm chung cho một doanh nghiệp, vì điểm tín dụng doanh nghiệp có thể thay đổi tùy thuộc vào cơ quan báo cáo tín dụng và mô hình chấm điểm được sử dụng, nhưng một số điểm nằm trong khoảng từ 0 đến 100, điểm cao hơn cho thấy khả năng tín dụng tốt hơn.