Cách đầu tư tiền của bạn - Hướng dẫn dành cho người mới bắt đầu về cách duy trì và phát triển tiền của bạn

Nhưng khi các dự án của bạn thành công, bạn chắc chắn sẽ phải đối mặt với một số quyết định về cách quản lý, và lý tưởng nhất là gia tăng khối tài sản tích lũy của mình. Bài viết này nhằm mục đích cung cấp một số lời khuyên cơ bản, mang tính giới thiệu cho các doanh nhân trẻ khi xử lý khối tài sản mới có được, dựa trên những gì tôi đã học được trong nhiều năm về đầu tư khôn ngoan.

Bài viết này không đầy đủ nhưng cung cấp điểm khởi đầu và tóm tắt một số tài liệu hay nhất mà tôi từng tìm thấy về chủ đề này.

Có hai khái niệm chính xuyên suốt bài viết này. Cả hai đều được huyền thoại đầu tư Warren Buffett nhấn mạnh, và vì lý do chính đáng, tôi luôn tìm đến ông để xin lời khuyên trong bài viết này. Hãy ghi nhớ hai điều sau:

+ Nếu điều đó quá tốt để có thể là sự thật thì có lẽ là vậy.

+ Khoản đầu tư tốt nhất bạn có thể thực hiện là vào chính bản thân và điểm mạnh của mình.

Cả hai lời khuyên trên đều có nghĩa là - đừng chạy theo lợi nhuận đầu tư lớn và nhanh chóng. Cuối cùng, cách tốt nhất để gia tăng tài sản của bạn là thông qua đầu tư ổn định, hợp lý, kết hợp với việc đầu tư lại tiền vào kỹ năng và doanh nghiệp của bạn.

Nhiều người không làm theo lời khuyên đơn giản này, và nghĩ rằng họ có thể đánh bại thị trường, hoặc biết một người biết một người. Nhưng kết cục lại không mấy tốt đẹp cho rất nhiều người tài năng.

Tác giả sách tài chính cá nhân bán chạy nhất Ramit Sethi bắt đầu mọi cuộc phỏng vấn của mình bằng câu chuyện về lần ông đầu tư một nửa số tiền học bổng của mình vào thị trường chứng khoán và mất trắng ngay lập tức.

Podcaster nổi tiếng James Altucher đã kiếm được hàng chục triệu đô la, đầu tư toàn bộ tiền bạc vào cổ phiếu công nghệ, và rồi mất trắng . Điều này đã ám ảnh ông suốt nhiều năm.

Những người nổi tiếng như Shaquille O'Neal, Selena Gomez và Justin Bieber đã đầu tư vào các doanh nghiệp khởi nghiệp và thua lỗ nặng nề. Thật đáng kinh ngạc khi thấy mọi người tự tin đổ một khoản tiền lớn khó kiếm được vào thứ mà họ không hiểu biết nhiều.

Những điều cơ bản

Tôi ở đây để giúp bạn tránh khỏi những số phận này, bằng cách cung cấp một công thức khá đơn giản và đáng tin cậy về cách quản lý tiền bạc khi nó bắt đầu sinh sôi. Hãy làm theo lời khuyên ở đây, dựa trên rất nhiều nghiên cứu mà tôi đã thực hiện về những thành công và sai lầm mà người khác đã mắc phải, và bạn sẽ thoát khỏi cái bẫy cố gắng kiếm thật nhiều tiền từ số vốn ít ỏi để rồi trắng tay.

Đầu tư vào bản thân và những điều bạn biết

Đây không hẳn là lời khuyên đầu tư , theo nghĩa nó không liên quan đến việc chọn đúng cổ phiếu hay phòng ngừa rủi ro. Nhưng khi bạn thấy mình bắt đầu tích lũy được chút ít của cải, có một cách chắc chắn để sử dụng số tiền đó một cách hiệu quả: đầu tư vào bản thân.

Lý do đầu tiên là, khi bạn dùng tiền để phát triển kỹ năng hoặc kiến ​​thức của bản thân, điều đó sẽ không thể bị tước đoạt khỏi bạn. Bạn sẽ được thị trường chấp nhận và giữ được kỹ năng đó bất kể nền kinh tế có biến động thế nào. Nó không sợ sụp đổ và lạm phát. Lời khuyên đó không phải của tôi. Mà là của Warren Buffett, người được nhiều người coi là nhà đầu tư vĩ đại nhất còn sống. Tôi rất tin tưởng vào những lời dạy của Buffett về quản lý tiền bạc, và ông đã nhắc đi nhắc lại quan điểm này nhiều lần .

Trong một cuộc phỏng vấn với ABC News , Buffett đã nói:

Nói chung, đầu tư vào bản thân là điều tốt nhất bạn có thể làm. Bất cứ điều gì giúp cải thiện tài năng của bạn, không ai có thể đánh thuế hay tước đoạt nó khỏi bạn. Họ có thể thâm hụt ngân sách khổng lồ và đồng đô la có thể mất giá rất nhiều. Bạn có thể gặp phải đủ thứ chuyện. Nhưng nếu bạn có tài năng và phát huy tối đa tài năng của mình, bạn sẽ có một tài sản khổng lồ có thể sinh lời gấp mười lần.

Hãy xem xét cách thức hoạt động của điều này trong doanh nghiệp của bạn. Khoản đầu tư tốt nhất mà hầu hết mọi người có thể thực hiện chính là cách họ tạo ra tài sản ban đầu. Bạn có thể gia tăng tài sản nhanh hơn bằng cách cải thiện bản thân với tư cách là CEO, nhà quản lý hoặc nhà sáng tạo.

Giả sử bạn đã kiếm được hàng triệu đô la nhờ kiến ​​thức kinh doanh, bán hàng và tiếp thị khi xây dựng một công ty thời trang. Bạn có thể kiếm được nhiều hơn thế nữa bằng cách đầu tư vào đúng khóa học về tiếp thị hoặc bán hàng, có thể là một hội nghị giao lưu, hoặc cải tiến sản phẩm. Điều này sẽ thúc đẩy sự phát triển của doanh nghiệp mà bạn am hiểu sâu sắc, thay vì dành thời gian cạnh tranh với các chuyên gia đầu tư toàn thời gian. Suy cho cùng, liệu bạn có khuyên một người đã kiếm được tiền từ một ngành khác thử sức với ngành thời trang mà bạn là bậc thầy không?

Nói cách khác, bằng cách đầu tư vào bản thân - kỹ năng, kiến ​​thức, cơ hội tiếp xúc với những người tuyệt vời hoặc thậm chí là các công cụ mà doanh nghiệp của bạn có - bạn đang giữ tiền của mình trong phạm vi năng lực, những gì bạn có kiến ​​thức và hiểu rõ.

Khi tôi nói khoản đầu tư tốt nhất là vào chính mình, điều đó không có nghĩa là bạn không nên sáng suốt và cẩn thận với những lựa chọn của mình. Đừng quá vội vàng. Hãy dành thời gian để quyết định cách sử dụng tiền một cách hiệu quả và hợp lý. Hãy kiên nhẫn. Đừng ngần ngại chờ đợi cơ hội thích hợp.

Đừng đánh bạc

Đừng mong đợi chỉ cần bỏ ra chút công sức, hoặc coi đây là một sở thích phụ trong 20 phút mỗi ngày, rồi mong đợi năm đô la sẽ biến thành hàng triệu đô la.  Chuyện đó sẽ không bao giờ xảy ra.

James Altucher đã dành hàng thập kỷ để tìm hiểu về mọi phong cách đầu tư trên đời. Và đã mất tiền vì tất cả những điều đó. Lời khuyên của ông vẫn như vậy: Tránh xa. Ông biết hàng ngàn nhà giao dịch trong ngày nhưng chỉ có hai người thành công. Và hai người đó phải dành 15 đến 20 giờ mỗi ngày cho việc đó. Và thành thật mà nói, có thể họ chỉ là những người may mắn hiếm hoi.

Tôi không nói rằng bạn không thể gia tăng tiền bạc thông qua đầu tư. Bạn có thể, nhưng bạn phải có kỳ vọng khiêm tốn.

Hãy nhớ: Nếu điều gì đó quá tốt để trở thành sự thật, thì có lẽ nó là sự thật. Hãy thừa nhận rằng bạn sẽ không nhận được lợi nhuận vượt trội và hãy kiềm chế sự cám dỗ đánh bạc bằng tiền của mình.  

Trong cuốn Nhà Đầu Tư Thông Minh , Ben Graham (chương 8 và 20) giải thích sự khác biệt lớn giữa đầu cơ (đánh bạc) và đầu tư. Đầu cơ là đoán mò. Có rất nhiều điều không chắc chắn và rủi ro mà bạn chưa lường trước được. Mọi chuyện có thể diễn ra sai lầm, cũng có thể diễn ra đúng như dự đoán. Không có nhiều phép tính toán hay tính toán. Nếu có, thì cũng không triệt để.

Đầu tư là khi bạn tính toán mọi thứ nhỏ nhặt. Bạn có tất cả các con số. Bạn đã xem xét một doanh nghiệp từ mọi góc độ có thể. Bạn biết chi phí, lợi nhuận và cả những bất lợi nếu bạn thất bại.

Một nhà đầu tư giỏi sẽ xử lý được những bất lợi của mình. Một nhà đầu tư vĩ đại đã đưa ra quyết định có tính toán, gần như loại bỏ được bất lợi hoặc khiến điều đó trở nên gần như bất khả thi.

Như Mohnish Pabrai đã nói trong cuốn sách The Dhandho Investor , một nhà đầu tư giỏi sẽ làm sao cho nếu đồng xu ngửa, bạn thắng, nhưng nếu nó sấp, bạn cũng không mất nhiều. Họ tìm ra một tình huống mà mặt xấu được che đậy và vì vậy dù thế nào đi nữa, bạn vẫn thắng.

Nhiều người dường như đang đánh bạc và gọi đó là đầu tư. Có rất nhiều rủi ro không lường trước được trong những việc họ làm, nên về cơ bản họ chỉ đang chơi xúc xắc. Vấn đề là đây không phải là một trò chơi.

Vậy chúng ta hãy bắt đầu với những điều cần lưu ý:

• Cố vấn tài chính: Tôi đã từng được một công ty lớn tuyển dụng và được hướng dẫn toàn bộ quy trình. Họ kiếm tiền bằng cách tính phí phần trăm cao và lôi kéo càng nhiều bạn bè và gia đình làm khách hàng càng tốt.

• Quỹ có tỷ lệ chi phí phần trăm cao: Đây là những công ty sẽ đầu tư tiền của bạn vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc những thứ khác với “lời hứa” về lợi nhuận cao hơn trong tương lai.

Họ có thể tính phí ít nhất 3% số tiền bạn đầu tư. 3% nghe có vẻ nhiều, nhưng sau 30 năm hoặc hơn, nó có thể chiếm mất hơn một nửa số tiền tiết kiệm 500.000 đô la của bạn dưới dạng phí.

Làm sao có thể như vậy được? Họ tính phí bạn hàng năm và cứ thế nuốt chửng bạn. Ví dụ, khoản đầu tư 100.000 đô la của bạn sinh lời 10% vào năm sau và giờ bạn có 110.000 đô la... nhưng sau đó lại phải chịu khoản phí 3% hàng năm là 3.000 đô la. Tỷ lệ chi phí chuẩn mực tốt là 0,2%.

Vậy bạn nên làm gì?

Những người nổi tiếng như Shaquille O'Neal, Selena Gomez và Justin Bieber đã đầu tư vào các doanh nghiệp khởi nghiệp và thua lỗ nặng nề. Thật đáng kinh ngạc khi thấy mọi người tự tin đổ một khoản tiền lớn khó kiếm được vào thứ mà họ không hiểu biết nhiều.

Đầu tư vào Vanguard 500 và kiên nhẫn với những biến động của thị trường

Hãy gia tăng tài sản của bạn với một chiến lược mà Warren Buffett đã khuyến nghị cho mọi người, kể cả vợ ông, trong hơn 40 năm qua: Mua và nắm giữ quỹ chỉ số Vanguard 500 mãi mãi. Đừng bao giờ bán, và hãy để nó tăng trưởng đến mức khổng lồ. Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về điều này, hãy đọc cuốn Common Sense on Mutual Funds của John Bogle .

Quỹ chỉ số thực sự sao chép toàn bộ thị trường. Bạn đang mua một phần nhỏ cổ phần trong 500 doanh nghiệp hàng đầu tại Hoa Kỳ. Lợi nhuận của quỹ chỉ số này phản ánh số tiền kiếm được từ sự kết hợp của 500 doanh nghiệp đó. Đây là chuẩn mực mà những người làm việc toàn thời gian như một nghề nghiệp thường dùng để đánh giá bản thân. Hàng năm, họ cố gắng "vượt qua lợi nhuận thị trường", nghĩa là vượt qua số tiền kiếm được từ quỹ chỉ số trong năm đó.

Nếu tôi nói với bạn rằng trong 10 năm qua, chỉ có 24%  những người làm việc này TOÀN THỜI GIAN mới có thể đánh bại thị trường thì sao?  Nếu tôi nói với bạn rằng điều này đã xảy ra trong 100 năm qua thì sao?

Tại sao?

Có rất nhiều lý do. Rất khó khăn. Bạn cũng phải chịu phí giao dịch mỗi khi mua và bán cổ phiếu, và những khoản phí này ăn hết lợi nhuận bạn kiếm được. Đó là lý do tại sao việc trở thành một nhà giao dịch trong ngày, cứ nhảy vào rồi lại thoát ra khỏi thị trường là vô cùng khó khăn. Vấn đề là ngay cả những người làm việc này toàn thời gian cũng không thể làm tốt được .

Tôi khuyên bạn nên đầu tư vào Vanguard vì mức phí của nó thấp nhất trong ngành. Tất cả các cổ phiếu đều yêu cầu phí và họ có mức giá tốt nhất.  Nếu bạn muốn an toàn hơn, hãy thêm trái phiếu vào danh mục đầu tư của mình, điều này sẽ mang lại sự an toàn hơn. Tôi khuyên bạn nên đầu tư vào trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ, loại trái phiếu có thể chuyển đổi thành tiền mặt khá nhanh chóng, nhưng bạn sẽ nhận được lợi nhuận thấp hơn về lâu dài.

Có rất nhiều cám dỗ khiến bạn muốn chấp nhận rủi ro, thử điều gì đó khác biệt, chạy theo xu hướng mà bạn bè đang bàn tán, mua hoặc bán thất thường dựa trên những biến động đáng sợ. Đừng làm vậy.

Thành thật mà nói, bản thân tôi cũng từng mắc lỗi này. Lần đầu tiên, sau rất nhiều nghiên cứu, cuối cùng tôi đã chọn Quỹ Chỉ số Thị trường Toàn phần Vanguard, một sự khác biệt rất nhỏ ở chỗ quỹ này đa dạng hóa danh mục đầu tư vào nhiều công ty hơn là chỉ 500 công ty. Nếu được làm lại, tôi nghĩ mình sẽ chỉ chọn Vanguard 500 như đã nói.  

Bạn sẽ nghe rất nhiều nhà quản lý quỹ đầu cơ nói về lịch sử và xếp hạng của họ, nhưng họ đang kinh doanh một thứ gì đó, nên hãy cẩn thận. Rất nhiều người ngoài kia quá háo hức với những ước tính của họ. Họ nói rằng bạn có thể đạt được trung bình 10% mỗi năm hoặc 15%. Tất cả đều là bịa đặt. Bạn sẽ không bao giờ đạt được con số đó một cách nhất quán. Không bao giờ. Nhất là khi bạn chuyển từ khoảng thời gian 10 năm sang khoảng thời gian 15 đến 30 năm.

Bạn muốn một phương pháp làm giàu chậm rãi . Bởi vì một quỹ chỉ số khiêm tốn vẫn có thể mang lại lợi nhuận 7% mỗi năm, tức là vẫn có thể biến 30.000 đô la thành 228.367 đô la trong 30 năm. Tôi có thể hơi thận trọng với mức 7% của mình, nhưng tốt hơn hết là nên cẩn thận.

Độ tin cậy lâu dài của thị trường đã được chứng minh qua hàng tấn sách vở và nghiên cứu trong nhiều thập kỷ qua, vượt trội hơn hẳn các quỹ đầu cơ. Bạn còn nhớ người hùng của chúng ta, Warren? Ông ấy thậm chí còn đặt cược một triệu đô la cho tổ chức từ thiện rằng một quỹ chỉ số đơn giản sẽ đánh bại các quỹ đầu cơ trong 10 năm. Sau tám năm, ông ấy đã vượt xa.

Và nếu bạn mua một quỹ chỉ số, điều quan trọng nhất là bạn đừng xem xét nó thường xuyên. Đừng kiểm tra nó mỗi ngày, mỗi tuần, mỗi tháng, hay thậm chí mỗi năm. Ý tưởng là mọi thứ biến động hàng năm, nhưng trong khoảng thời gian 10 năm, 20 năm, thậm chí 30 năm, nó sẽ thắng thế.  Bạn cần nhìn xa trông rộng và tránh sự cám dỗ mua bán dựa trên các yếu tố bên ngoài.

Nhà quản lý quỹ Ken Fischer đã đưa ra một quan điểm đáng chú ý về vấn đề này. Ông nhận thấy rằng hầu hết những người đầu tư vào một quỹ chỉ số đều kiếm được ít hơn số tiền mà quỹ chỉ số thực tế kiếm được mỗi năm.

Tại sao?

Bởi vì họ bán sai thời điểm và mua sai thời điểm. Hơn nữa, họ liên tục nhảy vào rồi lại nhảy ra, phát sinh phí giao dịch. Họ thấy giá giảm, hoảng sợ, họ bán; giá tăng, họ mua với giá cao hơn cho mỗi cổ phiếu. Cứ thế lặp lại.

Vậy nên, đây là lời khuyên đơn giản của tôi: hãy mua, cam kết nắm giữ trong 10 đến 20 năm, nếu không muốn nói là lâu hơn, và đừng nhìn vào nó nhiều, nếu có, trong suốt thời gian đó. Bởi vì việc nhìn vào nó sẽ gây ra đủ loại tâm lý rối loạn khiến bạn sợ bán. Giá cả sẽ lên xuống thất thường và khiến bạn hoảng sợ.  Đừng lo lắng. Đó là bản chất của thị trường.

Thay vào đó, bạn nên tự tin, bởi vì thị trường này đại diện cho một số doanh nghiệp năng động nhất hiện có và đã liên tục tăng trưởng trong hai thế kỷ qua, gần như mỗi thập kỷ. Bạn đang mua quyền sở hữu hàng trăm công ty được điều hành tốt nhất tại Mỹ: Apple, Facebook, Johnson & Johnson, McDonald's, v.v.

Thêm tài nguyên 

Cho dù bạn đang trên đường đạt được 7 con số hay đã đạt được rồi, bất kỳ ai cũng có thể làm theo lời khuyên này và thành công. Nhưng việc tìm hiểu thêm về quản lý tiền bạc cũng không có gì là sai. Dưới đây là một số cuốn sách tôi khuyên đọc hàng đầu về chủ đề này, nếu bạn muốn tìm hiểu sâu hơn, dựa trên thứ tự ưu tiên.

Common Sense on Mutual Funds của John Bogle

Đây là một cuốn sách tuyệt vời, sẽ đi sâu vào những điều tôi đã nói và lý do tại sao nó hiệu quả. Thành thật mà nói, mọi thứ khác của ông ấy đều tuyệt vời, nhưng đó là cuốn tôi khuyên bạn nên đọc trước. Ông ấy phân tích các con số xuyên suốt lịch sử và chứng minh một cách toàn diện luận điểm này.

Tôi sẽ dạy bạn cách làm giàu của Ramit Sethi

Tiêu đề có vẻ hơi phô trương, nhưng thông tin lại rất đáng tin cậy. Cuốn sách đề cập đến nhiều chủ đề hữu ích như xóa nợ thẻ tín dụng, đàm phán tăng lương, tự động hóa thanh toán trực tuyến, và cách tìm chiếc xe giá cả phải chăng nhất (để không bị lừa đảo). Tác giả có một phần rất hay về đầu tư, rất hữu ích cho những nhân viên chưa biết gì về 401k hay IRA. Tác giả cũng có một đoạn phân tích sâu về các con số để chứng minh những gì tôi đã nói.

Tiền bạc: Làm chủ cuộc chơi của Tony Robbins

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về những kiến ​​thức cơ bản, cuốn sách này sẽ đi sâu vào chi tiết cho một người bình thường. Tony đã phỏng vấn một số nhà đầu tư hàng đầu thế giới thông qua các mối quan hệ của mình. Tuy nhiên, hãy cẩn thận một chút với cuốn sách này. Đây là một cuốn sách khá dày và có một vài phần sẽ khiến bạn lạc lối. Tuy nhiên, vẫn có một số nguyên tắc tuyệt vời.

Bước đi ngẫu nhiên trên phố Wall của Burton Malkiel

Bạn có thể tiếp thu một số tư duy tương tự mà tôi chia sẻ ở đây bằng cách lắng nghe anh ấy. Bài phát biểu và video hỏi đáp đó dài hơn một tiếng đồng hồ và cho phép bạn tiếp cận một trong những người đàn ông giàu nhất thế giới, điều mà trước đây bạn không thể có được.

Phần kết luận

Hãy đầu tư lại vào sự phát triển của bạn và công ty bạn. Đừng cố gắng phá vỡ hệ thống. Tránh xa các nhà giao dịch trong ngày. Nếu có người tiếp cận bạn và đề nghị quản lý tiền của bạn với những lời hứa hẹn quá tốt đẹp, hãy bỏ chạy.

Còn bạn thì sao? Bạn có bài học đắt giá nào về quản lý tiền bạc muốn chia sẻ không? Có câu hỏi nào cần giải đáp không? Hãy cho tôi biết trong phần bình luận nhé.